Blocare Fonduri

📄 /plati/blocare-fonduri

🔒 Blocarea temporară a fondurilor

Regulile privind blocarea fondurilor până la validarea tranzacției

🔵 1. Scopul blocării fondurilor

Blocarea temporară a fondurilor reprezintă o măsură standard de securitate menită să garanteze că suma necesară plății este disponibilă până la procesarea completă a tranzacției.

Blocarea fondurilor urmărește:• prevenirea tranzacțiilor nefinalizate din lipsa fondurilor;• reducerea riscului de fraudă sau utilizare abuzivă a cardului;• asigurarea plății integrale către vânzător după validare;• confirmarea angajamentului ferm al utilizatorului în cadrul tranzacției.

Această măsură este obligatorie pentru toate plățile realizate prin card în platformă.

🔵 2. Momentul blocării fondurilor

✔️ 2.1. Vânzare directă (preț fix)

Blocarea se efectuează imediat după plasarea comenzii, odată cu autorizarea plății.

✔️ 2.2. Licitație simplă

Blocarea are loc după adjudecarea licitației, când câștigătorul este obligat să finalizeze plata.

Nu există blocări în timpul licitării.

✔️ 2.3. Licitație colectivă randomizată (LCR)

Blocarea fondurilor are loc în momentul achiziției Transparent Token (TT).Participarea la licitație NU generează o nouă blocare.TT reprezintă deja valoarea blocată și utilizată pentru participare.

🔵 3. Durata blocării fondurilor

Fondurile rămân blocate până la apariția unuia dintre următoarele evenimente:

• captarea efectivă a sumei (plată finalizată);• expirarea autorizării bancare (diferență între bănci: 5–14 zile în mod obișnuit);• anularea tranzacției înainte de captură;• respingerea autorizării în urma verificărilor antifraudă;• imposibilitatea utilizatorului de a finaliza procedurile 3D Secure sau SCA.

Durata exactă este stabilită exclusiv de banca emitentă și nu poate fi controlată de platformă.

🔵 4. Blocarea fondurilor în cadrul verificărilor antifraudă

Platforma poate menține fondurile blocate pe durata verificărilor suplimentare, inclusiv:

• verificarea identității utilizatorului (KYC);• verificări automate și manuale de risc;• confirmarea autenticității cardului și a titularului;• verificarea istoricului tranzacțional;• analizarea cazurilor de comportament atipic.

Pe durata verificărilor, captarea este suspendată.

🔵 5. Modificarea valorii blocate

Valoarea blocată nu poate fi modificată de utilizator după inițierea tranzacției.

Ajustarea blocării poate apărea doar în următoarele situații:

• anularea tranzacției înainte de captură → banca eliberează suma;• expirarea autorizării → banca eliberează automat fondurile;• eroare tehnică recunoscută → suma se reautorizează sau se anulează;• intervenții ale băncii emitente conform politicilor proprii.

Transparent Deal nu poate accelera sau modifica procesul bancar de deblocare.

🔵 6. Deblocarea fondurilor

Fondurile devin disponibile utilizatorului după:

• captarea reușită (fondurile nu mai sunt blocate, ci plătite);• anularea tranzacției înainte de captură;• expirarea autorizării bancare;• respingerea plății.

Deblocarea poate avea întârzieri determinate exclusiv de banca emitentă (1–14 zile lucrătoare).

🔵 7. Fonduri blocate și tranzacții suspecte

În cazul apariției unor elemente de risc, platforma poate dispune:

• prelungirea perioadei de blocare până la finalizarea verificărilor;• blocarea suplimentară a unor fonduri aferente tranzacțiilor conexe;• suspendarea temporară a contului utilizatorului;• raportarea operațiunii către instituții competente (dacă este necesar).

Blocarea suplimentară este o măsură preventivă pentru protejarea tuturor utilizatorilor platformei.

🔵 8. Răspunderea utilizatorului

Utilizatorul este responsabil pentru:

• folosirea unui card valid, activ și autorizat;• menținerea fondurilor necesare în contul bancar;• finalizarea procedurilor 3D Secure / SCA;• furnizarea de informații reale și consistente;• evitarea comportamentelor ce pot declanșa verificări antifraudă.

Neîndeplinirea acestor obligații poate duce la anularea tranzacției sau limitarea accesului la platformă.

🔵 9. Răspunderea platformei

Transparent Deal:

• efectuează blocarea fondurilor conform standardelor PCI-DSS și PSD2;• nu poate influența deciziile băncii emitente privind autorizarea sau eliberarea fondurilor;• poate suspenda captarea tranzacției dacă apare un risc sau o neconcordanță;• nu este responsabilă pentru întârzierile bancare la deblocarea fondurilor;• afișează în timp real statusul tranzacțiilor în contul utilizatorului.