Siguranță Și Antifraudă

📄 /portofel/activitate-suspecta

🚨 Reguli privind detectarea comportamentelor neobișnuite sau riscante

🔵 1. Principiul monitorizării activității

Platforma monitorizează comportamentul financiar al utilizatorilor pentru a preveni fraudele, utilizările abuzive ale portofelului și activitățile incompatibile cu regulile comerciale transparente.Monitorizarea se desfășoară continuu și proporțional cu riscul identificat, fără a afecta drepturile utilizatorilor de bună-credință.

🔵 2. Definirea activității suspecte

O activitate este considerată suspectă atunci când se abate semnificativ de la comportamentul normal al utilizatorului sau când prezintă un risc evident pentru platformă ori pentru alți participanți.

Exemplele de mai jos sunt orientative și nu limitative.

🟥 2.1. Tranzacții nereale sau simulate

• operațiuni între conturi conectate sau controlate de aceeași persoană,• cumpărări fictive pentru generarea artificială de sold,• utilizarea portofelului fără legătură cu tranzacții reale.

🟥 2.2. Creșteri bruște ale volumului de tranzacții

• vânzări neobișnuit de multe într-un timp scurt,• activitate financiară disproporționată față de istoricul contului,• comportament care indică posibila manipulare a portofelului.

🟥 2.3. Utilizarea portofelului în mod neconform

• încercări de a transforma portofelul într-un mijloc de transfer între persoane,• încercări de retragere fără tranzacții comerciale valide,• utilizarea fondurilor în scopuri care nu sunt permise de regulile platformei.

🟥 2.4. Inconcordanțe de identitate

• diferențe între datele de identificare și activitatea financiară,• utilizarea contului de către alte persoane,• incompatibilitate între documentele furnizate și datele înregistrate.

🟥 2.5. Tentative repetate de retragere eșuate

• introducerea de IBAN-uri invalide,• retrageri către conturi aparținând altor persoane,• modificări frecvente ale datelor bancare.

🟥 2.6. Utilizarea portofelului după măsuri disciplinare

• încercări de folosire a portofelului în timp ce contul este suspendat,• încercări de efectuare a operațiunilor în ciuda restricțiilor aplicate.

🟥 2.7. Interacțiuni anormale cu mecanismele de dispută

• deschiderea de dispute cu scopul de a manipula eliberarea fondurilor,• tentative de influențare a soluționării disputelor prin comportament abuziv.

🟥 2.8. Suspiciuni de încălcări ale legii

• operațiuni care pot indica activități ilegale,• tranzacții ce contravin obligațiilor fiscale sau regulilor de integritate.

🔵 3. Măsurile aplicate în caz de activitate suspectă

În funcție de gravitatea situației, platforma poate aplica una sau mai multe dintre următoarele măsuri:

🟦 3.1. Solicitarea de documente suplimentare

• act de identitate,• dovadă de adresă,• documente bancare,• confirmări de tranzacții.

🟦 3.2. Suspendarea temporară a accesului la portofel

Fondurile devin temporar indisponibile până la clarificare.

🟦 3.3. Limitarea funcțiilor portofelului

Ex.: interzicerea retragerilor sau a achiziției de TT.

🟦 3.4. Suspendarea sau blocarea contului

Aplicabilă în cazurile cu risc ridicat sau în cazul refuzului de cooperare.

🟦 3.5. Anularea operațiunilor suspecte

Operațiunile nereale pot fi invalidate înainte de a produce efecte.

🟦 3.6. Raportarea incidentului dacă acest lucru este impus de obligațiile legale

Doar în situațiile prevăzute de lege.

🔵 4. Notificarea utilizatorului

Utilizatorul este informat:

• că activitatea a fost marcată ca suspectă,• ce măsuri au fost aplicate,• ce documente sunt necesare pentru clarificare,• ce termene se aplică,• când se ridică restricțiile.

🔵 5. Durata restricțiilor

Restricțiile aplicate în urma activității suspecte rămân în vigoare:

• până la finalizarea verificărilor,• până la primirea documentelor solicitate,• până la eliminarea riscului identificat.

Platforma ridică măsurile imediat după clarificare.

🔵 6. Răspunderea utilizatorului

Utilizatorul trebuie să:

• coopereze cu platforma,• furnizeze informațiile solicitate,• mențină datele corecte și actualizate,• evite comportamente care pot declanșa măsuri antifraudă.

🔵 7. Răspunderea platformei

Transparent Deal:

• aplică măsuri proporționale riscului,• analizează obiectiv fiecare situație,• ridică restricțiile imediat după clarificare,• protejează integritatea sistemului și a utilizatorilor.