Risc Si Suspendare

📄 /fonduri-in-asteptare/risc-si-suspendare

🚫 Suspendarea automată a fondurilor și a tranzacțiilor dacă chargeback-ul indică risc major

Acest document stabilește regulile aplicabile atunci când platforma primește o alertă de risc major legată de o tranzacție aflată în derulare. În astfel de situații, Transparent Deal poate suspenda imediat fondurile, tranzacția și anumite funcții ale contului implicat, pentru a preveni pierderi financiare și a proteja integritatea sistemului.

🔵 1. Ce înseamnă risc major

O tranzacție este considerată cu risc major atunci când există indicii clare că:

• chargeback-ul în curs este justificat de fraude evidente;• există multiple tentative de chargeback din partea aceluiași utilizator;• informațiile de livrare, AWB sau statusuri sunt contradictorii;• detectarea automată semnalează activitate suspectă de nivel ridicat;• banca notifică platforma privind un risc extern semnificativ.

🔵 2. Suspendarea automată a fondurilor în așteptare

⛔ La identificarea unui risc major:

• fondurile în așteptare sunt înghețate imediat;• acestea nu pot fi deblocate până la finalizarea completă a investigației;• perioada de așteptare se prelungește automat, indiferent de termenele standard.

Această măsură este obligatorie pentru protecția tuturor utilizatorilor.

🔵 3. Suspendarea tranzacției

📌 Tranzacția afectată intră într-unul dintre următoarele statusuri:

• „Suspendată – risc major”• „Suspendată – verificări suplimentare”• „Suspendată – chargeback în desfășurare”

Pe durata suspendării:

• produsul nu poate fi relistat;• nicio acțiune nu poate avansa tranzacția;• cumpărătorul și vânzătorul sunt informați automat.

🔵 4. Măsuri aplicate asupra conturilor implicate

🔒 În funcție de gravitatea situației, platforma poate aplica:

Pentru cumpărător:

• limitarea temporară a utilizării cardului;• interdicția de a iniția noi tranzacții;• solicitarea unei noi verificări de identitate (KYC);• suspendarea contului în caz de risc extrem.

Pentru vânzător:

• blocarea sumelor deja disponibile în portofel;• suspendarea funcției de listare produse;• limitarea retragerilor;• suspendarea contului în caz de risc semnificativ.

🔵 5. Condițiile de ridicare a suspendării

Suspendarea poate fi ridicată doar dacă:

• banca confirmă că chargeback-ul nu este justificat;• procesatorul validează tranzacția ca fiind sigură;• investigația internă arată că nu există fraudă;• utilizatorul furnizează dovezile necesare care elimină riscul.

În toate cazurile, decizia finală aparține Transparent Deal.

🔵 6. Consecințele finale ale unei suspendări confirmate

Dacă riscul major se confirmă:

• tranzacția este anulată definitiv;• fondurile sunt returnate cumpărătorului;• vânzătorul suportă eventualele solduri negative;• conturile implicate pot fi restricționate permanent;• utilizatorii pot pierde accesul la funcțiile platformei.

🔵 7. Regula finală

📘 În situații de risc major, protecția sistemului și a utilizatorilor prevalează asupra termenelor standard, iar platforma poate suspenda orice fond sau tranzacție fără notificare prealabilă, atunci când există o amenințare serioasă asupra integrității financiare a sistemului.