Investigatie Chargeback

📄 /fonduri-in-asteptare/investigatie-chargeback

🔍 Reguli privind investigațiile suplimentare și consecințele potențiale

Acest document stabilește procedura internă de analiză aplicată de Transparent Deal atunci când o tranzacție este afectată de un chargeback sau există indicii că un chargeback ar putea fi inițiat. Investigația este necesară pentru a proteja integritatea sistemului, fondurile utilizatorilor și pentru a furniza băncii informațiile obligatorii.

🔵 1. Momentul inițierii investigației

Investigarea suplimentară începe automat în următoarele situații:

• cumpărătorul notifică platforma privind intenția de contestare a plății;• banca procesator transmite o alertă preliminară;• sistemele antifraudă detectează risc ridicat de chargeback;• există conflicte între informațiile de livrare, AWB, confirmări sau dovezi vizuale.

🔵 2. Ce documente pot fi solicitate participanților

Platforma poate solicita următoarele dovezi:

🧾 De la vânzător:

• AWB valid și confirmare de predare la curier;• dovezi foto ale produsului expediat;• declarație privind conformitatea produsului;• orice alte documente relevante cerute de bancă.

📨 De la cumpărător:

• fotografii / video ale produsului primit;• explicația motivului pentru care a contactat banca;• dovezi privind neconformitatea sau lipsa livrării;• declarație privind absența fraudelor sau abuzului de drept.

🔵 3. Blocarea fondurilor în timpul investigației

⛔ Pe durata investigației:

• fondurile rămân blocate în starea „în așteptare” sau sunt reblocate dacă au fost deja transferate;• portofelul vânzătorului poate fi temporar restricționat;• retragerile pot fi suspendate până la finalizarea analizei.

Aceste măsuri sunt obligatorii conform regulilor procesatorilor de plăți.

🔵 4. Colaborarea cu procesatorul și banca emitentă

Platforma trebuie să furnizeze:

• toate dovezile relevante colectate;• istoricul complet al tranzacției;• comunicările dintre utilizatori;• statusuri tehnice și timpii operaționali.

Banca are autoritate exclusivă asupra deciziei finale privind chargeback-ul.

🔵 5. Durata investigației interne

⏱️ Investigația internă se finalizează, de regulă, în 1–5 zile lucrătoare, însă:

• evaluarea finală depinde de procesator și de banca emitentă;• unele bănci pot extinde procedura până la 90–120 de zile.

Platforma va menține fondurile blocate pe toată durata impusă.

🔵 6. Consecințele investigației pentru cumpărător

Cumpărătorul poate fi supus măsurilor interne dacă:

• a inițiat chargeback abuziv;• a ascuns informații relevante;• a formulat declarații contradictorii.

Măsurile pot include:

• restricționarea participării la tranzacții;• limitarea funcțiilor contului;• suspendare temporară sau permanentă.

🔵 7. Consecințele investigației pentru vânzător

Dacă vânzătorul nu poate demonstra conformitatea:

• fondurile vor fi returnate cumpărătorului;• vânzătorul poate primi sold negativ;• pot apărea restricții asupra contului;• listările pot fi limitate sau suspendate.

În cazuri repetate, contul poate fi închis definitiv.

🔵 8. Închiderea investigației

📌 Investigația se închide în unul dintre modurile următoare:

✔️ Banca decide în favoarea cumpărătorului

→ fondurile rămân returnate / se recuperează de la vânzător.

✔️ Banca decide în favoarea vânzătorului

→ fondurile sunt deblocate și transferate în portofel.

✔️ Cumpărătorul retrage chargeback-ul

→ fondurile sunt tratate ca într-o tranzacție standard.

🔵 9. Regula finală

📘 Investigația de chargeback este un proces obligatoriu, extern platformei, iar Transparent Deal trebuie să asigure transparență, rapiditate și respectarea decizie finale a băncii, indiferent de circumstanțe.