Suspiciune Frauda

📄 /plati/suspiciune-frauda

🚨 Procedura aplicată în caz de suspiciune de fraudă

Restricții, solicitări de documente, blocarea sau suspendarea tranzacției

🔵 1. Definiția suspiciunii de fraudă

O tranzacție este considerată suspectă atunci când platforma identifică unul sau mai multe elemente care indică:

• utilizarea neautorizată a unei metode de plată;• activitate neobișnuită în cont;• indicii de manipulare a sistemului de plăți;• riscuri asociate cardului sau portofelului;• comportament incompatibil cu istoricul utilizatorului;• încercări de a evita procedurile de verificare.

Suspiciunea de fraudă declanșează automat procedura prevăzută în acest document.

🔵 2. Măsuri imediate aplicate tranzacției suspecte

În momentul detectării suspiciunii, platforma poate aplica una sau mai multe dintre următoarele măsuri:

✔️ 2.1. Blocarea temporară a tranzacției

• plata este pusă în așteptare („on hold”);• fondurile rămân rezervate, dar nu sunt captate;• vânzătorul nu primește nicio confirmare până la clarificare.

✔️ 2.2. Suspendarea captării fondurilor

Plata poate fi autorizată, dar captarea este suspendată pentru verificări suplimentare.

✔️ 2.3. Blocarea TT utilizate în licitații

În cazul TT:

• TT pot fi blocate temporar,• utilizatorul nu poate utiliza același TT în alte tranzacții,• blocarea se ridică după clarificare sau se anulează dacă tranzacția se invalidează.

✔️ 2.4. Blocarea portofelului pentru tranzacții ulterioare

Pot fi blocate:

• retragerile;• utilizarea fondurilor interne;• accesul la funcțiile financiare ale contului.

🔵 3. Solicitarea documentelor justificative

Pentru clarificarea suspiciunii, platforma poate solicita:

✔️ date suplimentare de identificare

• act de identitate;• selfie de verificare;• dovada adresei.

✔️ documente privind metoda de plată

• extras de cont;• dovada deținerii cardului;• confirmare bancară.

✔️ explicații privind tranzacția

• motivul achiziției;• confirmarea participării în licitație;• clarificarea activităților recente din cont.

Nerespectarea solicitărilor poate duce la suspendarea definitivă a tranzacției.

🔵 4. Verificări suplimentare aplicate contului

Platforma poate extinde verificările la nivelul întregului cont:

✔️ analiză istoricului tranzacțiilor;

✔️ verificarea corespondenței IP și dispozitiv;

✔️ identificarea conturilor asociate;

✔️ verificarea comportamentului anterior în licitații;

✔️ scanare pentru folosirea repetată a metodelor de plată respinse.

În această perioadă contul poate rămâne restricționat.

🔵 5. Deciziile posibile după finalizarea investigației

✔️ 5.1. Tranzacția este validată

• fondurile sunt captate;• vânzătorul primește confirmarea;• blocările sunt ridicate;• TT se consumă conform regulilor.

✔️ 5.2. Tranzacția este invalidată

• plata este anulată;• autorizarea este eliberată;• fondurile revin în contul utilizatorului conform regulilor cardului;• TT blocate sunt returnate în contul utilizatorului (dacă este LCR înainte de extragere).

✔️ 5.3. Contul este marcat cu risc

• se poate impune verificare identitate completă;• activitatea utilizatorului este monitorizată suplimentar;• accesul la anumite funcții poate rămâne limitat.

✔️ 5.4. Contul este suspendat

Suspendarea se aplică când există:

• abuz sistematic;• tentative repetate de fraudă;• neconcordanțe grave între datele utilizatorului și datele bancare;• refuzul furnizării documentelor.

✔️ 5.5. Blocarea definitivă a contului

Se aplică în cazuri grave sau repetate:

• fraudă confirmată;• utilizare de metode de plată furate;• încercări de manipulare a licitațiilor;• folosirea platformei în scopuri ilicite.

Toate tranzacțiile nefinalizate sunt anulate.

🔵 6. Comunicarea cu utilizatorul

În funcție de gravitatea suspiciunii, platforma poate:

• afișa o notificare în cont;• solicita documente prin canal securizat;• suspenda accesul temporar;• transmite motivul general al blocării (fără detalii tehnice care ar putea afecta securitatea).

Platforma nu este obligată să dezvăluie metodele de detecție antifraudă.

🔵 7. Răspunderea utilizatorului

Utilizatorul este responsabil să:

• furnizeze documente reale și complete;• răspundă în intervalul de timp stabilit;• nu folosească metode de plată aparținând altor persoane;• nu inițieze plăți cu intenția de a manipula licitațiile.

Nerespectarea acestor obligații poate duce la:

• anularea tranzacției;• restricționarea portofelului;• suspendarea contului;• excluderea permanentă.

🔵 8. Răspunderea platformei

Transparent Deal:

• poate suspenda tranzacțiile suspecte fără preaviz;• poate bloca temporar portofelul până la clarificare;• poate refuza tranzacții cu risc ridicat;• poate coopera cu autoritățile în caz de fraudă confirmată;• nu este responsabilă pentru întârzierile generate de investigații justificate.