Masuri Antifrauda

📄 /plati/masuri-antifrauda

🛡️ Măsuri antifraudă aplicate în sistemul de plăți al platformei

🔵 1. Principiul de securitate în plăți

Toate plățile efectuate în Transparent Deal sunt supuse unor verificări automate și manuale, menite să prevină:

• utilizarea frauduloasă a cardurilor;• tranzacțiile neautorizate;• abuzurile privind portofelul;• înscrierea frauduloasă în licitații;• tentativa de ocolire a procedurilor LCR sau a taxelor platformei.

Platforma aplică măsuri stricte pentru protecția utilizatorilor și conformitatea legală.

🔵 2. Verificări aplicate înainte de autorizarea plății

Înainte ca o tranzacție să fie autorizată, sistemul aplică următoarele filtre:

✔️ 2.1. Validarea identității utilizatorului

Se verifică:

• existența unui cont valid;• coerența datelor personale;• statusul contului (activ, restricționat, suspendat).

✔️ 2.2. Verificarea metodei de plată

Platforma verifică:

• carduri raportate ca furate, expirate sau blocate;• tentativa de utilizare a unui card neconform cu datele titularului;• carduri provenite din regiuni cu risc ridicat.

✔️ 2.3. Validarea adresei și a locației

Se verifică:

• corespondența dintre țara cardului și țara contului;• activitatea suspectă din locații multiple;• proximitatea geografică a tranzacției.

✔️ 2.4. Evaluarea comportamentului tranzacțional

Sistemul analizează modele precum:

• plăți multiple eșuate;• încercări repetate de achiziție TT într-un interval scurt;• modificări bruște ale datelor contului;• activitate neobișnuită imediat după crearea contului.

🔵 3. Verificări aplicate înainte de captarea plății

După autorizare, dar înainte de captare, platforma aplică verificări suplimentare:

✔️ 3.1. Scanare automată pentru activitate neobișnuită

• schimbări suspecte ale prețului în licitații;• modificări nejustificate în listare;• utilizarea TT în volum neobișnuit;• concordanța dintre preț și comportamentul utilizatorului.

✔️ 3.2. Verificarea integrității tranzacției

Platforma confirmă:

• conformitatea listării;• lipsa restricțiilor sau sancțiunilor asupra vânzătorului;• lipsa disputelor active asupra produsului.

✔️ 3.3. Filtre de risc financiar impuse de procesator

Procesatorul de plăți aplică:

• verificări CVV/AVS;• reguli 3D Secure;• monitorizare anti-spam;• evaluare risc fraudă.

🔵 4. Măsuri antifraudă aplicate după plată

După autorizarea sau captarea unei plăți, platforma poate aplica:

✔️ 4.1. Blocare temporară a fondurilor

Fondurile pot fi blocate până la verificarea completă a:

• identității utilizatorului;• tranzacției;• AWB-ului și expedierii;• contului bancar al vânzătorului.

✔️ 4.2. Limitarea utilizării portofelului

Se poate restricționa:

• retragerea fondurilor;• utilizarea banilor pentru achiziții;• participarea la licitații cu potențial de abuz.

✔️ 4.3. Blocarea contului sau a sesiunilor active

Se aplică în cazuri de:

• tentativă de acces neautorizat;• conflict între setările de securitate și activitatea recentă;• neconcordanțe între datele utilizatorului și metodele de plată.

🔵 5. Detectarea comportamentelor suspecte

Platforma monitorizează automat elemente precum:

✔ conturi create pentru fraudă

• mai multe conturi pe același device;• adrese de e-mail temporare;• povești identitare incomplete.

✔ cumpărări masive de TT într-un timp scurt

• fără istoric;• fără comportament normal anterior;• fără participare reală la licitații.

✔ participare artificială în LCR

• încercări de manipulare a extragerii;• participare din conturi legate între ele.

✔ abuz asupra retragerilor

• solicitări multiple de retragere imediat după primirea fondurilor;• IBAN-uri suspecte sau repetate.

🔵 6. Intervenții manuale

În situații de risc major, platforma poate aplica:

✔ investigare manuală

• analiză detaliată a istoricului;• verificarea documentelor;• solicitări suplimentare către utilizator.

✔ suspendarea plăților în curs

• oprirea temporară a captării;• oprirea completă a tranzacției;• invalidarea participărilor la licitații.

✔ blocarea definitivă a contului

în caz de fraudă confirmată sau tentativă gravă.

🔵 7. Răspunderea utilizatorilor

Utilizatorii sunt obligați să:

• nu utilizeze metode de plată ale altor persoane;• nu efectueze plăți de pe carduri reportate ca furate;• nu creeze conturi multiple în scop fraudulos;• nu participe la licitații cu intenția de a manipula rezultatele;• nu ocolească procedurile 3D Secure.

Încălcarea acestor reguli poate duce la:

• anularea tranzacțiilor;• blocarea plăților;• suspendarea contului;• excluderea permanentă din platformă.

🔵 8. Răspunderea platformei

Transparent Deal:

• aplică verificări automate și manuale înainte de orice plată;• poate refuza procesarea plății dacă există risc;• poate anula tranzacțiile suspecte;• poate păstra fondurile blocate până la finalizarea investigațiilor;• cooperează cu procesatorii de plăți și autoritățile în caz de fraudă.